2020AFP事例剖析题-毕业事例1:独身白领的作业规划：作业 事例 毕业考三项一天左右能够官方审阅经过。
在上海市作业的沈女士，38 岁独身，研究生学历，是某奢华品牌公司总监，年税后收入50
万元，年日子费10 万元，别的年房租开销15 万元。当时沈女士活期储蓄5 万元，定期存款
50 万，银行打理产业的产品50 万，曩昔一年的金融投资收益为4 万元。一辆自用轿车价值30 万
元，沈女士名下有一套在大连的自用性住宅供爸爸妈妈素日寓居，当时市值300 万，该房无房贷。
沈女士社保缴费13 年，其间养老金账户余额20 万元，住宅公积金账户余额30 万元，医疗
稳妥账户余额6 万元；缴费基数是当地社平薪酬的三倍。因为身处时髦界，沈女士坚持长时间
购买珠宝首饰奢华品的习气，当时价值150 万。信誉卡循环信誉负债1 万。因为作业节奏快，
压力大，频频出差，沈女士在5 年前投保严重疾病稳妥，保额100 万，年缴保费2.5 万元，
保证型保费占比30%，现在保单现金价值为6.5 万元，还要缴15 年。沈女士的父亲本年68
1. 作业规划：因为现有作业强度高，沈女士考虑一年后替换一份与现有工作相关但较为轻
计划一：继续留在上海，到时年税后收入40 万。日子费和房租开销仍坚持原有水平至
计划二：沈女士回到大连任职，到时年税后收入30 万元，年日子费用不变，事例当时
计划一（继续留在上海）：沈女士将继续租房寓居至退休，且名下大连的房产坚持不变。
计划二（回来大连）：沈女士将与爸爸妈妈一起寓居。为便利照料爸爸妈妈，沈女士将原有住宅
置换为到时价值500 万的大户型（可承受400 万），首付款份额50%，选用公积金+商业
计划一（继续留在上海）：在7 年后爸爸妈妈将去养老院寓居承受专业关照，年费用现值各
12 万（可承受费用各10 万），估计为父亲供给10 年，为母亲供给15 年。
计划二（回来大连）：现在就雇佣家政服务帮助照料爸爸妈妈共花费现值13 万元（可承受
4. 退休规划：沈女士估计在55 岁退休，不管在哪种作业规划下，沈女士退休后都会在大
5. 个人养老护理（自在愿望）：因为沈女士从始至终坚持独身，她预备在75 岁之后去养老院居
6. 学习充电（自在愿望）：为坚持时髦敏锐度，沈女士每年会参与许多类型的秀场会议，
订阅各类书本与训练课程，每年固定花费1.5 万元（可承受8000 元）直至退休。
7. 旅行规划：沈女士退休后每年旅行花费预算现值5 万元（可承受值3 万元），估计10
8. 养殖宠物（自在愿望）：退休后开端养殖宠物，每年开销现值1 万元，估计继续30 年。
1. 个人薪酬、养老金的增长率都设为5%，房价的增长率为2%。日子费用的增长率为3.5%，
奉养费用、个人养老护理费用和旅行费用的增长率设为3%。宠物花费的增长率为2%，
2. 大连市住宅公积金借款的上限40 万元，住宅公积金借款利率3.25%，商业借款利率4.9%。
3. 假定沈女士爸爸妈妈日常日子开支能够自主担负，沈女士仅预备各项理财方针。
2. 财政确诊：编制沈女士的家庭资产负债表和家庭出入储蓄表并做财政确诊。
3. 方针可行性剖析：依前项计划决议计划对上述理财方针可否完成，提出定论或调整主张。
